O filho deste dono da loja doce ajudou mais de 2 milhões de necessitados por meio de microfinanças

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Buantes de Chandra Shekhar Ghosh, 61, começar sua jornada como fundador e CEO de uma das maiores entidades de microfinanciamento da Índia, ele era um menino que ajudou seu pai a administrar a loja de doces da família em Tripura, onde ele nasceu. Seus dias envolviam malabarismos com acadêmicos e a loja antes de obter um mestrado em Estatística pela Universidade de Dhaka. Durante toda a sua infância, ele foi tocado pela penúria brutal que viu ao seu redor, especificamente quando começou a trabalhar com várias ONGs, incluindo a BRAC que cria oportunidades para pessoas que vivem na pobreza. Aqui, ele experimentou em primeira mão como as pessoas atingidas pela pobreza de vilarejos remotos estavam levando suas vidas e o que isso significaria para lhes oferecer um futuro melhor.

“Tive a oportunidade de viajar para diferentes cantos de West Bengal e entender a vida das pessoas que vivem nessas áreas remotas. Foi quando comecei a me perguntar se eu só poderia fornecer conscientização sobre saúde e educação ou se poderia encontrar uma maneira de empoderá-los economicamente ”, disse Ghosh The Better India.

Empregos, não esmolas

Um incidente que o atingiu fortemente foi quando ele viu uma mãe sentada do lado de fora de sua casa fervendo um pouco de arroz, enquanto seu filho estava sentado no chão comendo lama e grama. Ele se aproximou da mãe e tentou puxá-la para uma conversa sobre como isso seria prejudicial para o filho. “Ela podia me ouvir, mas não respondia muito”, lembra ele. “Perguntei se ela tinha ouvido alguma coisa do que eu disse, e ela olhou para mim e disse: ‘Nos últimos três dias, minha filha tem chorado por arroz com curry de peixe. Eu faço falsas promessas a ela todas as vezes e digo que vou pegar para ela em breve. Não estou respondendo a você porque estou pensando em como, quando eu terminar de cozinhar este arroz, minha filha vai me pedir peixe novamente. O que eu digo a ela então? Você pode me dar uma frase que eu possa dizer para minha filha para que ela coma arroz sem curry? ‘ Não tive resposta ”, diz ele.

Ghosh diz que isso ajudou a fortalecer a ideia em sua cabeça de que os pobres precisam de empregos e não de esmolas para sobreviver.

Outro incidente em um mercado local ajudou a moldar ainda mais essa visão. “Percebi que, pela manhã, um agiota viria e entregaria Rs 500 aos vendedores de vegetais e peixes e receberia Rs 5 como juros. Então, eles voltavam à noite e repetiam a mesma prática. Eu me perguntei por que esses fornecedores estavam dispostos a pagar juros de 1% por meio dia – 700% ao ano. Quando perguntei a eles sobre isso, percebi que eles não estavam realmente contando a taxa de juros, mas a soma real – Rs 5 por dia. Eles disseram que isso era, na verdade, uma vantagem, porque os impedia de perder tempo com papelada e longas filas. ”

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Isso levou Ghosh a se perguntar se ele poderia fazer algo semelhante e cortar a taxa de juros para cerca de 30%, o que permitiria que essas pessoas economizassem e usassem o dinheiro para expandir seus negócios. Em 2001, ele largou o emprego e começou uma ONG de microfinanças, Bandhan-Konnagar, para empoderar as mulheres rurais.

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Ghosh durante uma sessão com as mulheres

18 meses de espera

“O foco era dar o dinheiro às mulheres. Isso era para dar-lhes direitos e autonomia para administrar uma família ou seus negócios. Também queríamos aumentar aos poucos a renda nas mãos das aldeias, que poderia ir para a construção de escolas e melhoria do ecossistema geral da área ”, diz ele.

“Minha esposa começou a chorar quando eu disse a ela que estava desistindo”, disse Ghosh, acrescentando: “Ela disse: ‘Temos uma renda fixa. Por que você abandonaria o trabalho por algo tão incerto? Como nossa família vai sobreviver? ‘. Meu cunhado também me ligou pedindo para não abrir mão de nossa renda fixa, que era de Rs 5.000 por mês naquela época. Mas eu sabia o que tinha que fazer. ”

Ele percebeu rapidamente que era difícil conseguir empréstimos para os pobres. Ele gastou mais de 18 meses para conseguir que os bancos concordassem em conceder empréstimos, mas foi tudo em vão. “Os bancos diriam que essas pessoas acabam ‘comendo’ todo o dinheiro e não devolvem nada”, lembra. Ghosh tomou emprestado de agiotas a juros de 7,5% ao mês e distribuiu aos moradores. “Eles devolveram o dinheiro no prazo, sem soluços”, diz ele. Após 18 meses, a ONG recebeu um empréstimo piloto de Rs 20 lakh do Banco de Desenvolvimento de Pequenas Indústrias da Índia (SIDBI), que foi bem-sucedido, e outros bancos o seguiram.

O próximo passo de Ghosh foi escalar. “Eu sabia que, se não expandisse o empreendimento, seria impossível trabalhar no nível de base, porque a Índia tem uma população tão vasta e eu queria ajudar o máximo que pudesse”, diz ele. Para aumentar o financiamento, os serviços de microfinanças foram transferidos para um NBFC (Non-Banking Finance Company) em 2006. Os rendimentos da ONG foram dedicados totalmente ao NBFC, e os dividendos iriam para os moradores.

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Ghosh com sua familia

Para o mais pobre dos pobres

Para recrutar talentos para aumentar ainda mais o alcance da empresa, Ghosh propôs o critério de que poderiam se inscrever aqueles que passaram nos exames do ensino médio na terceira divisão e em torno dos 23 anos. A ideia era trabalhar com quem entendesse como era difícil a vida no meio rural e quais seriam as necessidades dessas regiões. “A idade geral de graduação é de 21 anos, mas estabeleci o limite para 23, porque isso significava que eles poderiam ter tentado um emprego por dois ou três anos, mas não tiveram sucesso”, diz ele. Queria provar que educação e notas altas não são, e não deveriam ser, os únicos critérios para conseguir um emprego ou para construir o sucesso de uma empresa. “Essas pessoas são a espinha dorsal de Bandhan. Tenho muito orgulho deles ”, acrescenta.

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Outro desafio era acessar os mais pobres dos pobres, aqueles que não podiam ir diretamente para Bandhan. Para isso, Ghosh iniciou o programa Targeting the Hardcore Poor (THP). Aqui, eles ofereceram doações na forma de ativos gratuitos para mulheres. Isso ajudaria as mulheres a gerar meios de subsistência por meio dos bens e a garantir seu sustento independente. O programa também oferece uma ajuda de custo semanal para que possam fazer face às despesas diárias até que os bens comecem a render.

Sangita Rabha (36) é uma dessas mulheres que se beneficiou do programa. Por meio do suporte patrimonial fornecido a ela, ela abriu uma mercearia no distrito de Goalpara, Assam. “Antes de Bandhan vir para mim, eu trabalhava como auxiliar doméstico. Tenho dois filhos e uma mãe para cuidar desde que meu marido faleceu anos atrás. Era muito difícil cuidar deles porque eu ganhava apenas cerca de Rs 150 por casa ”, conta ela. The Better India.

Ela foi informada por seu vizinho que uma reunião estava acontecendo em sua localidade, onde algumas pessoas de Bandhan estavam vindo para ajudar mulheres carentes como ela. Depois de se inscrever no programa, Sangita recebeu treinamento para saber como administrar um negócio e, em seguida, recebeu ativos no valor de Rs 14.000 e alguns itens básicos para que pudesse abrir uma mercearia. “Gradualmente, minha vida diária aumentou. Hoje, ganho cerca de Rs 6.000-7.000 por mês, o que é suficiente para o sustento de minha família. Não temos que pagar aluguel porque a casa pertence aos meus pais. Meus dois filhos vão à escola ”, diz ela.

Ela não é a única. O programa THP alcançou mais de 1,10.000 dessas pessoas em todo o país. O custo inicial que a empresa arca com por pessoa é em torno de Rs 30.000-40.000 por mês, e leva cerca de dois anos para que essas mulheres não precisem mais da ajuda do programa para se sustentar.

Esta é apenas uma das iniciativas que Bandhan tomou. Eles têm um programa de conscientização sobre saúde para reduzir os gastos com saúde das famílias rurais. Voluntários de saúde, chamados Swasthya Sahayikas, são escolhidos nas aldeias e recebem treinamento adequado. Essas mulheres então trabalham em suas aldeias para dar educação sobre saúde por meio de fóruns regulares de saúde. Bandhan tem cerca de 9.700 voluntários como agora e alcançou mais de 18 lakh lares em toda a Índia. Também possui programas de educação e educação financeira em vigor. No total, a entidade conseguiu ajudar 25.63.456 beneficiários em toda a Índia. Ghosh diz que fornecer um emprego para cada beneficiário também garante mais empregos para aqueles ao seu redor.

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Transformando a vida dos pobres e a sua própria

Em 2010, Bandhan se tornou a maior MFI (instituição de micro finanças) da Índia. O Reserve Bank of India (RBI) concedeu à Bandhan uma licença bancária universal em 2015. Hoje, ele atende cerca de 2,25 milhões de clientes em todo o país por meio de produtos e serviços bancários. Possui um total de 5.197 agências bancárias, incluindo 1.107 agências bancárias e 4.090 unidades bancárias. Cerca de 72% dos estabelecimentos bancários estão em áreas rurais e semiurbanas.

Outra vida que mudou com o trabalho de Bandhan foi a de Ruma Sunfui, de Ballygunge, em Calcutá, de 42 anos. “Eu trabalhava como empregada doméstica. Eu ganhava cerca de Rs 3.000 a 4.000 por mês, mas era difícil sustentar minha família. Fiquei sabendo do microcrédito de Bandhan e aproveitei para abrir uma sapataria em Gariahat, que é um mercado famoso por aqui ”, conta. The Better India. Para abrir qualquer loja no mercado, é preciso comprar o spot.

Ela aproveita o empréstimo anualmente e o paga. Seu empréstimo em andamento é de Rs 2,50.000. Hoje, ela ganha Rs 6.000-7.000 por dia. O marido dela, que antes trabalhava como motorista, largou o emprego e os dois agora administram sua sapataria, que tem dois pontos de venda. Com esses ganhos, ela agora pode mandar a filha para a escola.

Ghosh recebeu inúmeros elogios por seu esforço em promover mudanças nessa escala. Em 2006, Bandhan recebeu o prêmio ‘Pro Poor Innovation Challenge Award’ do Grupo Consultivo para Assistir os Pobres (CGAP), uma afiliada do Banco Mundial. Ghosh foi premiado com Senior Ashoka Fellow em 2007, marcado como Forbes Entrepreneur with Social Impact em 2014, ET Entrepreneur of the Year em 2014, recebeu a Contribuição vitalícia para o setor de microfinanças por um prêmio individual em 2015, felicitado com o prêmio C Rangarajan por Excelência em Bancos em 2017, e recebeu o Business World Magna Awards – Banqueiro do Ano em 2019.

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Ghosh ganhou vários elogios por seu esforço

Ele diz que obter a licença bancária universal de Bandhan foi sua maior conquista até agora. Mas o primeiro empréstimo que recebeu para iniciar Bandhan Konnagar foi catártico, acrescenta, porque mudou tudo. “Quando encontro os clientes do nosso banco e eles me contam como eram suas vidas e o que são agora, fico muito feliz. Mudar a vida de tantas pessoas foi a melhor parte disso para mim ”, diz ele.

Hoje, Ghosh mora em Calcutá com sua esposa e filho. Sua crença básica de dar poder aos pobres, em vez de oferecer-lhes caridade, construiu a própria base de Bandhan e transformou a vida de muitos.

Editado por Yoshita Rao

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