7 Dicas financeiras para viver a aposentadoria que você sempre sonhou

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Existem muitos marcos financeiros memoráveis ​​que se alcançam ao longo de sua vida – desde a abertura da sua primeira conta bancária até o fechamento da sua primeira hipoteca – todos esses emocionantes tropeços acabam levando aos portões perolados de sua tão esperada aposentadoria.

Após décadas de trabalho duro e trabalho árduo, não há pensamento mais doce do que poder sentar, relaxar e aproveitar a vida ao máximo. Mas antes que você possa realmente aproveitar o pôr do sol à beira-mar e os dias vazios programados como novo aposentado, você precisa garantir que suas finanças estejam perfeitamente alinhadas para permitir que você viva a aposentadoria que sempre sonhou.

Esteja você próximo da aposentadoria ou vivendo atualmente, há várias maneiras de se preparar para o sucesso nos próximos anos. Estamos aqui para fornecer informações detalhadas sobre as dicas que você deve conhecer.

Dica 1: aproveite o 401 (k) do seu empregador

A 401 (k) é um plano de aposentadoria oferecido pelos empregadores para ajudar os funcionários a economizar para a aposentadoria. As contribuições feitas para um 401 (k) são diferidas de impostos, o que significa que o dinheiro é transferido diretamente do seu salário antes que qualquer imposto de renda seja avaliado.

Para menores de 50 anos, 401 (k) s permitem que você contribua com US $ 17.500 por ano. Para maiores de 50 anos, você pode contribuir com US $ 23.000. É importante observar que esta dica se aplica apenas àqueles que ainda estão trabalhando e são empregados por uma empresa que oferece um 401 (k). Os 401 (k) s geralmente se aplicam apenas aos trabalhadores que tiram dinheiro de seus salários com um plano de empregador.

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Dica 2: aperfeiçoe seu orçamento

É fácil simplesmente assumir que você está em condições de se aposentar, se você tem uma conta de aposentadoria em crescimento há anos ou uma conta poupança impressionante, no entanto, quando você considera que nunca mais trabalhará outro dia, é o dinheiro você tem o suficiente?

Se você fez esforços disciplinados, a resposta provavelmente é sim, mas se você não for cuidadoso com seus hábitos de consumo, poderá encontrar-se lutando por dinheiro apenas alguns anos depois. Para garantir que você não estrague tudo nos primeiros 365 dias de seus anos dourados, defina um orçamento de trabalho.

Com base nas contas que você paga regularmente e nas inevitáveis ​​despesas mensais que você pode esperar (por exemplo, gás, mantimentos etc.), é importante criar um orçamento mensal de quanto você pode gastar para ficar dentro do seu meio.

Dica # 3: Contrate um consultor financeiro experiente

Um consultor financeiro é um profissional qualificado que esculpiu sua carreira para ajudar pessoas como você a entender sua aposentadoria. Comprometido em educar e capacitar você com as informações, conselhos e orientações corretas, um bom consultor financeiro o ajudará a avaliar melhor suas necessidades e objetivos financeiros.

Ao procurar um consultor financeiro experiente, você deve vir preparado com uma lista de perguntas que lhe dão uma noção abrangente da pessoa com quem está lidando, seu estilo de comunicação e como ela o servirá como seu consultor pessoal.

Aqui estão algumas perguntas que podem ajudá-lo a escolher o melhor consultor financeiro para você:

  • Você pode me contar sobre sua experiência como consultor?
  • Qual é o seu estilo de comunicação preferido?
  • Com que frequência você se comunica com seus clientes?
  • Há quanto tempo você trabalha nessa linha de trabalho?
  • Que tipo de clientes você está procurando?
  • Como terei acesso a você para perguntas?

Dica 4: mantenha seus fundos de emergência

Como pessoa que trabalha, seu fundo de emergência serve melhor como dinheiro para você recorrer no caso de uma emergência cara ou prematura. Na aposentadoria, esse fundo de emergência serve ao mesmo propósito. É sempre uma boa idéia ter dinheiro reservado como fundos “just in case”.

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Além disso, não se esqueça de criar um conservador para assumir o controle de suas finanças na situação em que você é incapaz de tomar decisões financeiras devido a inibição física ou mental. Você provavelmente desejará escolher alguém com boa saúde em que possa confiar para tomar decisões em seu nome, caso algo aconteça com você, como filhos, sobrinhas, sobrinhos ou netos.

Dica 5: planeje suas viagens com antecedência

Não há melhor momento para começar a marcar as caixas na sua lista de baldes de viagem do que sua aposentadoria. Não importa onde estejam os destinos desejados, é sempre uma boa idéia planejar com antecedência, para que você possa economizar muito e se estressar menos. Se você estiver viajando, dirigindo ou pegando um trem, a reserva com antecedência pode gerar tarifas mais baixas em transporte e acomodação.

Dica # 6: aproveite os incentivos fiscais

Embora a aposentadoria não exija sua isenção de impostos, ela oferece uma infinidade de incentivos fiscais que permitem manter mais dinheiro no bolso. O IRS oferece uma série de benefícios fiscais para idosos e aposentados que reduzem sua responsabilidade tributável geral. Além disso, se você ainda está pagando em sua casa, veja como a aplicação de uma hipoteca reversa pode economizar centenas a cada mês!

Mesmo que você não esteja trabalhando, sua previdência social e certos fundos do plano de aposentadoria serão considerados rendimentos tributáveis ​​aos olhos do IRS. No entanto, o valor pago na temporada de impostos dependerá, em última análise, da sua receita total combinada de aposentadoria.

Para todos os anos após completar 65 anos, o IRS permite que você faça uma dedução padrão adicional. No ano fiscal de 2020, os que forem solicitados como Solteiro ou Chefe de família podem adicionar um adicional de US $ 1.650 à dedução padrão. Para aqueles que optam pelo pedido de casamento em conjunto com um cônjuge com 65 anos ou mais, sua dedução padrão aumenta em US $ 1.300. E se ambos você e seu cônjuge tiverem 65 anos ou mais, você poderá aumentar sua dedução padrão em US $ 2.600.

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Existem vários outros incentivos fiscais que os idosos e aposentados podem aproveitar, por isso vale a pena fazer sua pesquisa antes de finalizar sua declaração anual de imposto.

Dica # 7: aposentar-se em estados amigos da aposentadoria

Há uma razão pela qual alguns estados são muito melhores para se aposentar do que outros. Existem três fatores principais que você deve considerar ao decidir onde viver seus anos dourados: acessibilidade, qualidade de vida e disponibilidade de assistência médica. Curioso para saber quais são os dez principais estados para se aposentar? Confira esta lista que representa cada fator:

  1. Flórida
  2. Colorado
  3. Nova Hampshire
  4. Utah
  5. Wyoming
  6. Delaware
  7. Virgínia
  8. Wisconsin
  9. Idaho
  10. Iowa

Viver sua visão idílica de aposentadoria não precisa ser esse sonho rebuscado – pode ser seu com planejamento cuidadoso, gastos conscientes e espírito aventureiro.


Samantha Rupp é bacharel em Administração de Empresas e é editora-gerente do 365businesstips.com. Ela mora em San Diego, Califórnia, e gosta de passar um tempo na praia, lendo as tendências atuais do setor e viajando.


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